迷題：人行肇慶市分行黃桂良：構(gòu)建更具可復(fù)制性、可推廣性的“肇慶版”三碳聯(lián)動碳金融體系
南方財經(jīng)全媒體記者郭曉潔 實習(xí)生羅朵兒 肇慶報道3月14日，廣東綠色金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展行動推進會在肇慶舉行。此次活動以“碳賬戶+碳信用+碳融資”為主題，三碳聯(lián)動的“肇慶版”碳金融體系正式亮相。事實上，2022年肇慶就已推動建立了“碳賬戶+”金融體系，本次三碳聯(lián)動的“肇慶版”碳金融體系在碳賬戶指標(biāo)的數(shù)字化升級、碳信用報告的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)布、碳融資創(chuàng)新的規(guī)范化引導(dǎo)三方面優(yōu)化升級，將實現(xiàn)讓碳核算覆蓋更多企業(yè)、碳信用鏈接更多金融機構(gòu)、碳融資傾注更多資金。中國人民銀行肇慶市分行黃桂良行長在接受南方財經(jīng)全媒體專訪時表示，當(dāng)前推動工業(yè)企業(yè)綠色發(fā)展的難點之一在于企業(yè)碳排放底數(shù)不清?？茖W(xué)開展工業(yè)企業(yè)碳核算，建立企業(yè)碳賬戶，是政銀企合力推進綠色高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。未來，人民銀行肇慶市分行將不斷完善碳賬戶核算體系、擴大碳信用報告運用、深化碳融資產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建更具可復(fù)制性、可推廣性的“肇慶版”碳金融體系，為綠色金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供“肇慶模式”。綠色貸款同比增長45%南方財經(jīng)：當(dāng)前肇慶綠色金融的發(fā)展情況如何？黃桂良：近年來，人民銀行肇慶市分行通過構(gòu)建綠色金融“政策+組織+產(chǎn)品”體系，有效發(fā)揮金融支持綠色發(fā)展的資源配置、風(fēng)險管理和市場定價三大功能，助力肇慶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年末，肇慶市綠色貸款余額288億元，同比增長45%，增速較整體貸款高出35個百分點。南方財經(jīng)：人行肇慶市分行在推動綠色金融發(fā)展方面開展了哪些工作？黃桂良：首先是推動完善綠色金融配套激勵政策措施。在統(tǒng)領(lǐng)層面，肇慶市分行聯(lián)合市科技局、市工信局等八部門出臺《關(guān)于加強金融支持科創(chuàng)企業(yè)綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，著力加大對科創(chuàng)企業(yè)綠色化改造、技術(shù)創(chuàng)新等方面的金融支持力度，促進綠色金融與科創(chuàng)金融的深度融合。在平臺層面，肇慶市分行聯(lián)合市工信局等六部門出臺《關(guān)于構(gòu)建企業(yè)“碳賬戶+”金融服務(wù)體系助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，通過實施“碳賬戶+”數(shù)據(jù)強基、平臺賦能、金融創(chuàng)新三大工程，助推制造業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展。在具體產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，肇慶市分行聯(lián)合市金融局等六部門出臺《肇慶市金融支持新能源汽車及汽車零部件產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展八項行動計劃》，通過貨幣政策與激勵措施“雙引導(dǎo)”、融資對接平臺“聚力”等行動，助力肇慶市加快打造新能源汽車產(chǎn)業(yè)集群。其次是發(fā)揮綠色金融組織的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用。肇慶市分行指導(dǎo)四會農(nóng)商行成立了廣東農(nóng)信系統(tǒng)首個綠色金融事業(yè)部，并先后推動工商銀行成立省內(nèi)首家縣域“綠色支行”，興業(yè)銀行肇慶分行、泰隆村鎮(zhèn)銀行大沙支行實現(xiàn)從裝修至運營全流程“零碳”分行、“零碳”支行，為提供精細(xì)化綠色金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。同時，我們將金融機構(gòu)環(huán)境信息披露工作作為金融機構(gòu)自身綠色發(fā)展的成果檢驗工具。在廣東省內(nèi)率先實現(xiàn)縣域法人農(nóng)商行環(huán)境信息披露工作全覆蓋，統(tǒng)一要求法人銀行從環(huán)境治理結(jié)構(gòu)、環(huán)境政策制度、環(huán)境風(fēng)險機遇分析與管理、經(jīng)營活動環(huán)境影響、投融資活動環(huán)境影響、綠色金融創(chuàng)新六個維度進行披露。三是多項首創(chuàng)綠色金融產(chǎn)品實現(xiàn)精準(zhǔn)支持。在服務(wù)肇慶制造業(yè)當(dāng)家方面，搭建全省首個數(shù)智化工業(yè)企業(yè)“碳賬戶”體系，創(chuàng)新推出“云碳”系列產(chǎn)品，支持工業(yè)低碳發(fā)展；指導(dǎo)發(fā)放國內(nèi)首筆民營企業(yè)碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，有效支持企業(yè)節(jié)能降碳。在支持“百千萬工程”方面，指導(dǎo)發(fā)放全省首筆生態(tài)公益林補償收益權(quán)質(zhì)押貸款，有效破解公益林補償收益權(quán)核實難、登記難問題；省內(nèi)率先探索取水權(quán)質(zhì)押融資，支持小水電企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型；國內(nèi)率先探索將林業(yè)碳匯項目收益作為貸款風(fēng)險補償金，創(chuàng)新推出“綠碳貸”融資模式，實現(xiàn)“碳匯+金融信貸+扶貧項目”資金聯(lián)動支持。率先探索“碳賬戶”體系建設(shè)南方財經(jīng)：肇慶推動建立工業(yè)企業(yè)碳賬戶的主要背景和意義是什么？黃桂良：工業(yè)是能源消耗和碳排放的主要來源之一。當(dāng)前推動工業(yè)企業(yè)綠色發(fā)展的難點在于企業(yè)碳排放底數(shù)不清。因此，科學(xué)開展工業(yè)企業(yè)碳核算，建立企業(yè)碳賬戶，是政銀企合力推進綠色高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。建立工業(yè)企業(yè)碳賬戶，并以碳賬戶為核心打造金融服務(wù)體系，具有政銀企三方共贏的現(xiàn)實意義。對于政府而言，在能耗“雙控”轉(zhuǎn)型為碳排放總量和強度“雙控”的背景下，通過建立企業(yè)碳賬戶，形成多維度碳排放強度評價指標(biāo)，可以構(gòu)建出企業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展評價體系，實現(xiàn)“以碳效論英雄”。對于金融機構(gòu)而言，圍繞企業(yè)碳賬戶打造相關(guān)金融產(chǎn)品體系，能有效將綠色金融“三大功能”嵌入融資體系，以碳賬戶指導(dǎo)貸前資源配置、貸中市場定價和貸后風(fēng)險管理。對于企業(yè)而言，碳賬戶有助于企業(yè)厘清碳排放“家底”，為企業(yè)加快綠色科技創(chuàng)新和先進綠色技術(shù)推廣應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支撐，并便利獲得碳金融服務(wù)支持。南方財經(jīng)：“肇慶版”碳賬戶的主要特色？黃桂良：肇慶版碳賬戶是省內(nèi)首個基于大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動采集的碳信用體系建設(shè)模式，其特點主要體現(xiàn)在三方面。一是數(shù)據(jù)采集自動化。肇慶高新區(qū)“園區(qū)智慧能源管理與碳排放管理平臺”每月動態(tài)收集233家園區(qū)規(guī)上企業(yè)天然氣、蒸汽和電力等能耗數(shù)據(jù)，按相關(guān)國家、省級標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)折算成企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)。二是評價方法科學(xué)化。將企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)與企業(yè)收入、利潤、稅收、社保四項指標(biāo)結(jié)合，形成綠色創(chuàng)收、創(chuàng)利、創(chuàng)稅、用工四維評價體系。三是復(fù)制推廣規(guī)范化。人民銀行肇慶市分行聯(lián)合市政數(shù)局等七部門印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建企業(yè)“碳賬戶+”金融服務(wù)體系 助推制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，規(guī)范碳金融全鏈條的運作流程。碳金融服務(wù)體系再升級南方財經(jīng)：“碳賬戶+”金融體系在實際試點應(yīng)用中效果如何？黃桂良：目前，試點銀行根據(jù)企業(yè)碳賬戶得分，創(chuàng)新推出“云碳貸”“云碳擔(dān)”等產(chǎn)品，將企業(yè)碳信用評級與貸款額度、貸款成本掛鉤，有力支持制造業(yè)綠色低碳發(fā)展。截至2023年末，試點銀行為肇慶高新區(qū)136家企業(yè)發(fā)放“云碳貸”18.4億元，通過碳賬戶，平均為每家企業(yè)增信1850萬元，貸款利率平均優(yōu)惠30bp，年均節(jié)省利息約1543萬元；5家企業(yè)獲得“云碳擔(dān)”授信6600萬元，平均為每家企業(yè)增信額度680萬元，貸款利率平均優(yōu)惠150bp，年均節(jié)約利息99萬元。比如，山鷹紙業(yè)（廣東）有限公司憑碳賬戶淺綠等級獲得工商銀行肇慶分行“云碳貸”增信1億元，利率較普通產(chǎn)品降低30BP，截至9月已提款5000萬，貸款資金主要用于100萬噸高級包裝紙技改項目，全力支持企業(yè)通過沼氣發(fā)電、光伏發(fā)電、熱水型溴化鋰?yán)渌畽C組項目建設(shè)，充分提高能源利用率達(dá)到節(jié)能減排目標(biāo)。又如廣東三浦車庫股份有限公司企業(yè)貼標(biāo)等級為深綠，因智慧停車項目需要資金，工商銀行肇慶高新區(qū)支行聯(lián)合肇慶高新區(qū)融資擔(dān)保公司，為企業(yè)發(fā)放3年期的1900萬元“云碳擔(dān)”貸款，有效充實了肇慶綠色金融的風(fēng)險分擔(dān)體系。南方財經(jīng)：三碳聯(lián)動的“肇慶版”碳金融體系相較此前“碳賬戶+”金融服務(wù)體系有何區(qū)別？黃桂良：自2022年8月肇慶企業(yè)碳賬戶正式上線以來，人民銀行肇慶市分行將“碳賬戶+”金融體系進一步升級為“碳賬戶”+“碳信用”+“碳融資”三碳聯(lián)動的碳金融服務(wù)體系，通過三個層面的優(yōu)化升級，實現(xiàn)更具可復(fù)制性、可推廣性?？偟膩碚f，有以下幾個特點：首先是碳賬戶指標(biāo)的數(shù)字化升級，讓碳核算評價體系覆蓋更多企業(yè)?！罢貞c版”碳賬戶最突出的特點是依托智能化大數(shù)據(jù)平臺，自動采集并實時更新企業(yè)碳數(shù)據(jù)。本次通過引入第三方數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)，優(yōu)化碳賬戶評級模型，實現(xiàn)指標(biāo)顆粒度和主體覆蓋面雙提升。核算指標(biāo)方面，從過去的四個維度4項指標(biāo)拓展至六個維度10項指標(biāo)、涉及綠色減排的指標(biāo)增加4項，建立起更加精細(xì)的企業(yè)碳“畫像”。企業(yè)主體方面，通過創(chuàng)設(shè)中小微企業(yè)碳賬戶模型，使得覆蓋的企業(yè)增加了294家屬于“規(guī)下”的中小微企業(yè)，企業(yè)總數(shù)擴展到600多家。其次是碳信用報告的標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)布，讓更多金融機構(gòu)可以查詢到企業(yè)的碳信用信息并與之對接。企業(yè)碳信用報告是碳賬戶信息與經(jīng)營、信用等信息的綜合體現(xiàn)，是企業(yè)社會效益轉(zhuǎn)化為獲貸能力的關(guān)鍵紐帶。肇慶在省內(nèi)率先建立地方國企與征信機構(gòu)的碳征信合作機制，由地方政府成立的數(shù)據(jù)公司整合企業(yè)碳評價信息、企業(yè)經(jīng)營信息和政務(wù)數(shù)據(jù)，交由征信機構(gòu)批量生成標(biāo)準(zhǔn)化的碳信用報告并上傳至“粵信融”平臺。金融機構(gòu)通過“粵信融”平臺，即可查詢到企業(yè)碳信用報告并進行融資對接，有效提高了企業(yè)碳融資的便利性。三是碳融資創(chuàng)新的規(guī)范化引導(dǎo)，讓金融機構(gòu)向綠色低碳企業(yè)提供更多信貸資金。“肇慶版”碳金融體系通過標(biāo)準(zhǔn)指引和正向激勵兩個機制，加大對金融機構(gòu)碳融資創(chuàng)新的引導(dǎo)力度。標(biāo)準(zhǔn)指引方面，發(fā)布碳信用融資產(chǎn)品的地方標(biāo)準(zhǔn)，指引金融機構(gòu)將碳信用嵌入客戶準(zhǔn)入、授信管理、利率定價、風(fēng)險控制等信貸全流程，讓金融機構(gòu)更加便利地拓展碳融資業(yè)務(wù)；正向激勵方面，人民銀行肇慶市分行強化貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，運用好總行設(shè)立的碳減排支持工具，同時在肇慶再貼現(xiàn)額度中拿出一定比例，創(chuàng)設(shè)“綠色再貼現(xiàn)”工具，為金融機構(gòu)開展綠色信貸創(chuàng)新提供低成本資金。