迷題：直擊杭州銀行業(yè)績說明會：復雜多變外部環(huán)境下，結構比總量更重要
21世紀經(jīng)濟報道記者李覽青 上海報道9月20日，杭州銀行（600926.SH）發(fā)布2023年半年度業(yè)績說明會，管理層多次提及結構優(yōu)化與高質(zhì)量增長。“在復雜多變外部環(huán)境下，結構比總量更重要”、“質(zhì)的有效提升更多體現(xiàn)在'量、本、險、利'上”，杭州銀行董事長宋劍斌在業(yè)績說明會上如是說。會上，杭州銀行副行長陳嵐、潘華富，財務總監(jiān)章建夫還對市場與投資者普遍關注的存量房貸利率下調(diào)影響、房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況、銀行業(yè)息差情況等問題進行回應。存貸雙增，不良率持續(xù)下探上半年杭州銀行存貸款規(guī)模保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。截至6月末，杭州銀行總資產(chǎn)17442.14億元，較上年末增長7.90%。存款總額10128.92億元，較上年末增長9.14%。貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%；貸款占資產(chǎn)比重44.37%，較上年末提升0.93個百分點。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率持續(xù)下探，撥備覆蓋繼續(xù)夯實，6月末不良率0.76%，較年初繼續(xù)下降0.01個百分點。同時，記者注意到，在A股42家上市銀行中，杭州銀行的撥備覆蓋率位列第一，達到571.07%。效益保持穩(wěn)健增長，前6個月實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，較上年同期增長6.09%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%，基本每股收益同比增長28.30%。在當前外部環(huán)境不確定性增多、中小銀行加速分化背景下，杭州銀行虞利明行長表示，下半年杭州銀行將以高質(zhì)量發(fā)展為首要任務，堅定按照“二二五五”戰(zhàn)略的指引，堅持“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，以客戶為中心，以奮斗者為本，強化數(shù)智賦能，轉方向、調(diào)結構、增營收，力爭圓滿完成全年各項經(jīng)營目標。一是聚焦拓戶增效、結算降本、組織效率提升、隊伍建設提升、數(shù)智賦能提升、資源配置優(yōu)化六項重點工作，增強發(fā)展動能。二是深化客群運營，推進零售金融雙向發(fā)力。三是強化數(shù)智賦能，構建小微金融差異化競爭優(yōu)勢。四是著力結構優(yōu)化，推動公司金融規(guī)模效益雙極增長。五是深化同業(yè)合作，推動理財業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。六是夯實管理基礎，保障基業(yè)長青。綜合施策，優(yōu)質(zhì)量、穩(wěn)息差會上，多位券商分析師對市場關注熱點提問。當有分析師問到如何應對存量房貸利率下調(diào)，下調(diào)是否會對公司的營收造成較大的負面影響時，該行陳嵐副行長表示，降低存量首套住房貸款利率，是有效發(fā)揮金融機構服務實體經(jīng)濟、保障和改善民生的重要舉措。目前，該行已對外發(fā)布存量房貸利率調(diào)整公告，并將嚴格按照人民銀行、國家金融監(jiān)管總局的要求，在9月25日當天主動完成線上首批客戶的利率調(diào)整相關工作，同時開放受理其他符合條件客戶的調(diào)整申請。目前相關系統(tǒng)準備工作已在有條不紊、緊鑼密鼓推進中。陳嵐提到，這項舉措會對銀行短期營收帶來一定影響，但考慮到多重房貸利好政策對房地產(chǎn)市場的刺激作用所帶來的按揭市場容量提升，以及降首套房貸利率將緩解提前還貸潮，緩和銀行盈利能力和資產(chǎn)重新配置所面臨的壓力，并且可以在一定程度上壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸來置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。此外，陳嵐還指出，隨著各項利好政策的出臺以及杭州銀行對房貸業(yè)務長期以來的大力度的推進，房貸業(yè)務的增長趨勢還是積極向好，也能平滑當前因利率下調(diào)所帶來的短期影響。從長期來看，這項舉措是實現(xiàn)社會效益、銀行利益、客戶權益三方共贏的有利手段，杭州銀行將堅決貫徹落實，確保此項工作的有序開展。針對市場關注的房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況，該行潘華富副行長表示，杭州銀行房地產(chǎn)貸款整體風險可控，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，主要基于以下因素：一是杭州銀行對房地產(chǎn)開發(fā)融資業(yè)務長期保持審慎穩(wěn)健策略，目前來看業(yè)務余額和占比在同類銀行當中、上市銀行中處于較低水平。二是房地產(chǎn)業(yè)準入合作的客戶僅限于少量頭部優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和本地長期合作的優(yōu)質(zhì)客戶，準入的項目集中城市保交樓的壓力相對較小。第三，從貸后監(jiān)測及上半年大額風險排查情況來看，正常類貸款中未來存在一定的潛在風險隱患的貸款不超過房地產(chǎn)業(yè)貸款總額的2%。針對市場普遍關注的銀行息差問題，該行財務總監(jiān)章建夫表示，從整個銀行業(yè)的情況來看，2023年6月份銀行凈息差同比下降21BP，從杭州銀行來看二季度凈息差比去年同期下降13個BP，降幅低于平均水平。更好穩(wěn)定息差，提升營收水平，是下一階段的重心，會進一步做好資產(chǎn)負債的總量增長、結構優(yōu)化、定價管理的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。章建夫指出，將通過結構優(yōu)化，實現(xiàn)資產(chǎn)、負債兩端的“一降一增”。具體來說，在資產(chǎn)端增加高收益的貸款，同時對低收益資產(chǎn)加強管控并做好相應的處置以及管理；在負債端控制高付息主動負債，同時增加低付息存款，尤其通過做結算、做代發(fā)增強結算性存款。他表示，到今年6月份，杭州銀行的存款付息率實現(xiàn)穩(wěn)中有降，并將積極推動定價管理精細化。